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超重磅!中国版系统重要性银行新规来了 明年正式实施!哪些银行有望上榜?如何改变行业生态?

发布时间:2021-11-22 人气:

本文摘要:海内系统重要性银行名单终于要来了。12月3日,央行、银保监会团结公布《系统重要性银行评估措施》(下称“《评估措施》”),这是继去年11月向社会公然征求意见后正式落地。《评估措施》将于2021年1月1日起正式实施。 相比于征求意见稿,《评估措施》只有一处显着改动,即对于系统重要性银行评分的阈值从300分调低到100分,得分到达100分的银行被纳入系统重要性银行初始名单。按系统重要性得分举行分组,分组从征求意见稿的4组增加至5组,并实行差异化羁系。

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海内系统重要性银行名单终于要来了。12月3日,央行、银保监会团结公布《系统重要性银行评估措施》(下称“《评估措施》”),这是继去年11月向社会公然征求意见后正式落地。《评估措施》将于2021年1月1日起正式实施。

相比于征求意见稿,《评估措施》只有一处显着改动,即对于系统重要性银行评分的阈值从300分调低到100分,得分到达100分的银行被纳入系统重要性银行初始名单。按系统重要性得分举行分组,分组从征求意见稿的4组增加至5组,并实行差异化羁系。

上述条款调整所带来的最显著变化,通俗讲,就是将有更多银行被纳入系统重要性银行初始名单。不外,值得注意的是,纳入初始名单不等同于最终被列为系统重要性银行。

凭据《评估措施》,纳入初始名单后,还需再联合其他定量和定性信息作出羁系判断,综合评估参评银行的系统重要性。系统重要性银行最终名单经国务院金融稳定生长委员会确定后,由人民银行和银保监会团结公布。《评估措施》是继2018年11月“一行两会”公布《关于完善系统重要性金融机构羁系的指导意见》(下称“《指导意见》”)后,首个配套细则的出台。

《评估措施》是与国际羁系趋势接轨,一旦被纳入系统重要性银行,则意味着要身上的“担子”将更重。这主要体现在将会有分外的、更为严格的特别羁系要求,以制止日常谋划中盲目扩张;同时,为以防万一,还要制定特别处置机制,确保系统重要性金融机构谋划失败时,能够获得宁静、快速、有效处置,保障关键业务和服务不中断,防范“大而不能倒”的问题。

顺应国际羁系趋势我国出台系统重要性银行名单切合市场预期,这也是顺应国际羁系趋势。国际金融危机以来,强化对系统重要性金融机构的羁系、防范“大而不能倒”问题成为全球规模内金融羁系革新的重要内容。

从2011年起,金融稳定理事会每年公布全球系统重要性银行(G-SIBs)名单,并已经形成比力明确的羁系政策框架。凭据巴塞尔银行羁系委员会公布的框架指引,各国也联合自身实际建设了海内系统重要性银行(D-SIBs)羁系政策框架。据相识,在巴塞尔银行羁系委员会27个成员国中,现在绝大部门国家已经建设了本国的系统重要性金融机构名单和羁系措施,我国在这方面的探索进度相对较慢。

2018年11月,央行、银保监会和证监会团结公布《指导意见》,明确了我国系统重要性金融机构评估识别、附加羁系和恢复处置的总体制度框架。思量到银行业在我国金融体系占有重要职位,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行4家银行均已入选全球系统重要性银行(G-SIBs)名单,针对海内系统重要性银行的评估则先行落地。

值得注意的是,根据《指导意见》,我国的系统重要性金融机构涵盖了银行业、证券业、保险业,以及金融委认定的其他具有系统重要性、从事金融业务的机构。例如,此前市场就有讨论部门互联网巨头也应纳入系统重要性金融机构名单。不外,国际现行的系统重要性金融机构认定中,基本仅包罗银行、保险这两类金融机构,但将证券业、从事金融业务的机构纳入并没有先例。纳入名单后会对银行带来哪些影响?国际上对于评估系统重要性银行的方法已较为成熟,对我国来说有现成的履历可以借鉴。

《评估措施》明确了我国系统重要性银行的评估方法、评估规模、评估流程和事情分工,从规模、关联度、可替代性和庞大性四个维度确立了我国系统重要性银行的评估指标体系。根据《评估措施》,详细的评估流程是:首先,银保监会每年凭据本措施制作数据报送模 板和数据填报说明,参评银行于每年6月底之前填写并提交上一会计年度数据,银保监会在完成数据收集后,盘算参评银行系统重要性得分,得分到达100分的银行被纳入系统重要性银行初始名单。

然后,再联合其他定量和定性信息作出羁系判断,综合评估参评银行的系统重要性。系统重要性银行最终名单经金融委确定后,由人民银行和银保监会团结公布。央行、银保监会有关部门卖力人表现,《评估措施》公布后,央行将会同银保监会制定系统重要性银行附加羁系要求。

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拟从附加资本、杠杆率、大额风险袒露、公司治理、恢复处置计划、信息披露和数据报送等方面临系统重要性银行提出羁系要求,还将建设早期纠正机制,推动系统重要性银行降低庞大性和系统性风险,建设健全资本内在约束机制,提升银行抵御风险和吸收损失的能力,提高自救能力,防范“大而不能倒”风险。纳入D-SIBs究竟会对银行带来哪些变化?最直观的影响将是资本增补压力进一步加大,从久远看,这或会引起银行业务结构的调整。中国银行研究院研究员熊启跃对质券时报·券商中国记者表现,纳入D-SIBs名单后,对银行最直接的影响是来自于资本。

因羁系对D-SIBs有附加资本要求,而附加资本要求要以焦点一级资原来满足,焦点一级资本的增补主要靠银行自身利润留存的内源性渠道,这就要求银行要提升盈利能力。此外,从国际实践看,也有外洋银行为了缓解自身的附加资本达标压力,通过“自降评分”的方式降低羁系成本,这主要依靠业务结构的调整。“近年来,为降低羁系成本,多数G-SIBs接纳了去同业、去庞大化的生长计谋,同时加大托管、清算等金融基础设施功效的发挥,G-SIBs系统重要性得分整体出现下降趋势。

”熊启跃称,例如,在负利率和主权债务危机的打击下,欧洲银行业谋划调整压力较大,大型银行通过业务结构的不停优化压降系统重要性得分,降低羁系成本。参照国际羁系原则,纳入D-SIBs的银行也会通过评分差别举行分组,实施差异化羁系。根据《评估措施》各组分界值如下:第一组:100 分至 299 分。

第二组:30。


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